今天来说理赔的事。有没有以为保险的不确定性和信息差池称太大了：不确定自己会不会生病出险？不确定能不能赔到钱？甚至连保险公司是如何理赔的，都不清楚。
有就对了，我称之为“薛定谔的出险”“薛定谔的理赔”...前两个问题我打不了包票，但“保险公司如何理赔”倒可以给大家好好说说。01做了张理赔流程图，无非是下面几个环节：给大家详细拆解下理赔的各个环节。
理赔的主体，是由投保人、被保人向保险公司对接，不利便就授权别人，家人朋侪都可以。首先要记着“时效定律”：出险了赶快打电话报案，不要拖，要是隔个3、5天再报案啥的，人家保险公司指不定怀疑你在拖延时间伪造证据呢。现在互联网也便利，除了电话理赔，还能上保险公司官网，官微啥的，基本都24小时受理。02报案后，保险公司会告诉你该准备什么质料，尽快备齐。
然后就是观察和查勘。查勘一般是车险、产业险，上门实地观察，咱们主讲人身康健险的，就不多说了哈！重点说说观察。首先保险公司要判断理赔报案是否立案。
如何判断呢？凭据下面几个要素：条约得有效：来年忘记缴费凌驾脱期期会导致条约失效。要在保障期限内：很好明白，过保障期肯定赔不了。属于保险标的：人身险就是人的生命、疾病或养老啥的，即理赔要切合保障内容。
事故性质要明确：就是什么原因导致出险理赔的。要判断是否属于保险责任规模：好比寿险，死了残了才气赔，生病了去理赔肯定不行。...立案的判断基本是依据上面这些要素，正式立案后，就进入核赔阶段（审核）。
核赔有哪些步骤呢？定责：对理赔资料认定、观察，审核索赔人的索赔权，确定最终做出赔付或拒赔决议。定损：统计损失金额，确定赔偿金额，一般产业险会履历的步骤。观察清楚后就正式下发赔付结论，有两种：03如果理赔资料不充实、质料有涂改、伪造或其它骗保嫌疑行为的，保险公司就会深入观察。
康健险就是观察你的既往病史，怎么观察呢？1、通过社保或新农合查询就诊记载所以社保卡最好别代刷。2、观察医院的就诊记载保险公司会凭据病历信息、主诉（病历的内容）、病史纪录、治疗状况及医嘱照顾护士等情况综合分析你在投保前是否康健。3、通过身份证在所有同行之间检索过往理赔记载简朴说就是保险公司相互通气，别看他们之间竞争猛烈，但在观察理赔上可绝对是精诚团结。
4、杀手锏，启动观察公司或侦探机构这招就厉害了，行业里流传一个传说：前几年某家保险公司怀疑一起骗保案件，警员最后了案都说是正常事故，最后找侦探观察得知确实是骗保。警方都不得不平。
04确定要赔付后，多久才气收到理赔款呢？这个保险法都有写明。保险法第23条保险法第23条划定：即即是对于庞大的理赔案例，应在30日内作出审定，简朴的案件要更快。
确定好了后，3天内下达正式的赔付通知书。10天内支付理赔款到银行卡。
赔付不确定的金额，要在60天内将能确定的钱给赔了，不确定的后续再议（多发于产业险）。走完以上几个步骤，整个理赔流程基本就搞定了。05文末的最后谈下大家普遍对线上理赔的一些误区，我总结了3点：1、相信大品牌、大公司在保险领域，切勿相信一分钱一分货这个原理。
大公司的保险卖的死贵，不代表就一定好赔，两者没有任何须然关系。理赔看的是条约条款，条款是遵循执法的，我们是个法制国家，你只要切合条款，就一定会赔你钱。另外，也不要以为大公司服务好，赔的快。
这纯属一厢情愿。而且大公司的分支机构一般也没有理赔权，理赔案件要上报总部，总部批复后才气赔。这个历程也会拖慢时间的。
2、过分依赖署理人理赔和署理人半毛钱关系没有，况且线下署理人去职率又高，没干半年就跑了的触目皆是。自己打电话理赔，一切根据保险公司指示的理赔流程来。
有署理人对接无非就是求个心安，但这也仅是心理慰藉而已，保险公司看的是你理赔资料是否齐全。如果遇到垃圾署理人，存在隐瞒健告等情况，那可就倒了血霉。3、对线上产物存在误会线上是一个销售渠道，署理人也是销售渠道。况且署理人和保险公司签的是署理条约，连保险公司的正式员工都不算（社保都不给交的那种）。
两者的本质是一样的。你在网上买工具，小到衣服鞋子，大抵家电家居，保险也是商品，都8102年了，怎滴就不敢在网上买呢？有人担忧线上产物理赔难，线下有网点可以直接上门生事，这么说纯属无视我王法律，该赔的钱无论是线上线下一分都不会少你，赔不了的你就算去闹也不会赔。
科学尚未普及，明智尚未开启，大家共勉！。
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